Annahmen und Kosten anpassen
Abschlusskosten: Bei Banken und Neobrokern ist der ETF-Sparplan in der Regel kostenlos abschließbar. Bieten Versicherer oder Berater das Altersvorsorgedepot an, können Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Vor dem Abschluss prüfen!
Beispielrechnung mit festen Renditen. In Wirklichkeit schwanken ETF-Kurse, der Endwert ist nicht garantiert. Riester garantiert zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge plus Zulagen.
Zulagen: Sie kommen einmal im Jahr, rückwirkend für das Vorjahr. Der Rechner schreibt sie deshalb erst im Folgejahr gut, die Zulage für das letzte Sparjahr wird am Ende dazugerechnet.
Abschlusskosten: Bei Banken und Neobrokern ist ein ETF-Sparplan in der Regel ohne Abschlusskosten zu haben. Bei Versicherern und Beratern können Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Beim Wechsel von Riester darf der neue Anbieter bis zu 150 € Pauschale verlangen.
Was steckt eigentlich in einem Riester-Vertrag?
Das hängt von der Vertragsart ab. Weil Riester die eingezahlten Beiträge garantieren muss, landet bei den meisten Verträgen ein großer Teil des Geldes in sicheren Anleihen, und genau das bremst die Rendite.
Riester-Rentenversicherung
Die häufigste Variante. Das Geld fließt in das Sicherungsvermögen des Versicherers, der überwiegend aus Anleihen besteht. Dazu kommen oft hohe Abschluss- und Verwaltungskosten.
Fondsgebundene Riester-Rente
Investiert teilweise in Aktienfonds. Wegen der Garantie wird aber je nach Marktlage viel Geld in Anleihen umgeschichtet, oft gerade nach Kursverlusten.
Riester-Fondssparplan
Zum Beispiel bei Fondsgesellschaften. Höherer Aktienanteil in jungen Jahren, der aber zur Absicherung mit der Zeit Richtung Anleihen und Geldmarkt wandert.
Riester-Banksparplan
Ein Sparplan mit Zinsen, ganz ohne Aktien. Sicher, aber die Rendite entspricht ungefähr dem Zinsniveau.
Tipp: Welche Rendite und welche Kosten dein eigener Vertrag hat, steht in deiner jährlichen Riester-Mitteilung und im Produktinformationsblatt. Trag die Werte unter „Annahmen und Kosten anpassen“ ein, dann rechnet der Rechner mit deinem Vertrag.